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【信用卡安全】信用卡被盜用或遺失點算好?六招助你挽救損失!

在賬單中發現莫名的支出,可能是你的信用卡被盜用了。今次我們將會詳細介紹信用卡遺失或被盜用時可採取的步驟及解決方法,分享如何保障信用卡安全!

信用卡盜用情況

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  信用卡被盜用問題愈來愈嚴重 © iStock

香港信用卡盜用的情況可能比你想像中多。據香港電腦保安事故協調中心資料顯示,在2021年本港共錄得3,737宗「網絡釣魚」事故,較前年增加7%。可見,信用卡盜用問題日益嚴重。我們應該怎樣避免?我需要為損失負上責任嗎?以下的解決方法可能幫到你。

聯絡發卡機構

如果發現遺失信用卡、賬單出現未經授權的交易,或懷疑出現信用卡盜用等情況,需要馬上聯絡發卡機構,以鎖定或凍結信用卡,以防有人繼續使用你的信用卡進行交易,杜絕所有未經授權交易。

當你和職員聯絡時,除了告知賬戶被盜用外,還要列出可疑交易,以便發卡機構處理你的情況。屆時,銀行將取消該信用卡,並郵寄一張新卡給你。因此,當信用卡戶口出現可疑活動,記得儘早通知發卡機構,減少個人損失。

刪除網購儲存資料

如你經常網購,應該馬上檢查每個賬戶並刪除賬戶內儲存的信用卡資料,確保個人資料不會外洩。盜用者很可能透過購物網站或應用程式上的儲存資料進入你的賬戶,造成更大損失。更好的做法是別讓網購網站儲存信用卡資料,定時清除購物網頁或軟件設定的cookie和付款授權。雖然每次購物都要重新輸入信用卡資料,但多花點時間總比損失金錢來得好。

更改信用卡賬戶資料

如果你發現自己遭遇了信用卡盜用,無論是實體卡被盜用,還是只有賬號資料被盜用,你也應該更改信用卡密碼及安全碼。當然,遺失信用卡,即使帳號沒有任何可疑交易,也要立刻通報發卡機構更改資料,不可抱持僥倖心理。

如何保障信用卡安全?

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保持賬號安全非常重要 © iStock

我們可以採取一些簡單的方法來避免信用卡資料外洩,進一步防止盜用情況發生。

檢查月結單及留意短訊交易通知

防止信用卡盜用的最佳方法,就是密切關注你的賬戶。每月至少檢查一次賬單,以確保信用卡上的每筆費用都是經你許可的。此外,也不應忽視信用卡交易時銀行發出的短訊交易通知。騙徒慣性以小面額甚至0元交易測試卡主的反應。

提防「網絡釣魚」

「網絡釣魚」指的是設置虛假網站發放電郵,以不同借口誘使用戶「上釣」輸入信用卡資料。不法分子通常會藉假冒短信及電郵,引導你登錄釣魚網頁。隨著網購興起及疫情影響,釣魚網站也越來越常見,物流公司如DHL、順豐及Fedex,及辦公應用程式Zoom及Microsoft等,都是盜用者的假冒對象。這類盜用通常是由事主主動輸入付款資訊,所以即使信用卡被盜用後,即使申報也不獲賠償,最後卡主便需自行承擔相關費用。為了避免落入騙徒陷阱,在收到短信或電郵時要求提供信用卡資料或轉帳時,記得提高警覺,查證網站真偽。

以下是一些防止被盜用信用卡資料的小貼士:

  • 留意有沒有拼字及語法錯誤
  • 檢查電子郵件網域是否正確
  • 不要點擊可疑連結
  • 看到宣稱需要立刻處理的郵件及短訊時保持冷靜

設置安全性高的密碼,開啟兩步認證

我們可以透過幾種方法提高賬戶的安全性:

  • 設置高強度密碼,應包含字母(大小寫)、數字和符號的組合
  • 不要使用生日、電話號碼、地址等容易收集的資料做密碼
  • 每個賬戶使用不同密碼
  • 定期更改密碼

此外,如果情況可行,開啟兩步認證也能大大減低風險。兩步認證開啟後,用戶除了輸入密碼,還需要輸入經電郵和短訊發放的一次性密碼才可成功登入。這樣就算資料被盜用或被猜中,不法分子也無法登入你的帳戶,減低信用卡盜用機會。

使用安全的網站

付款前請確保你正在瀏覽的網站或應用程式是正確而非偽冒的。此外,避免在不安全的網站上輸入你的信用卡號碼和個人信息。例如,只在帶有「https」的網站上付款,在進行在線交易之前,確認 URL 以「https」開頭,並且有一個小鎖圖標來確認它是一個安全的網站。

避免使用免費Wi-Fi付款

為了節省數據用量,不少人都會連接店家設置的免費Wi-Fi。然而,這些免費的無線網絡經常是黑客的目標。他們可以偽造店家的Wi-Fi,為你提供網絡服務,當你輸入信用卡資料時,盜用者便一覽無違。除了偽造店家網絡外,他們還可以直接入侵店家網絡,當你按下連接釣魚網站或附有惡意程式網站的連結,輸入信用卡資料進行付款時,盜用者便能輕鬆截取你的個人資料,大大增加信用卡盜用風險。

我們雖然無法完全避免信用卡盜用情況發生,但最重要的其實是養成保護個人資料的習慣。 恆常檢查賬戶及付款紀錄,若信用卡不幸被人盜用,可參考以上貼士並迅速報告,避免蒙受更大損失。

 

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