【Avo小知識】買幾多保險才足夠? 醫療保險解惑!

購買保險很重要,因為它可以確保你在生活中遇到問題時得到財務保障。但面對市場上的各式產品,我們應該如何分辨及選擇?不少上班族以為公司有提供保險就能安枕無憂,這真的足夠嗎?如果你是自由職業者,沒有和任何公司簽訂契約的話,又可以怎樣保障自己?如果感到疑惑,不妨細閱Avo的介紹呢。

團體醫療保險是否足夠?

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有員工福利不代表你的生活得到妥善的保障 © Avo Insurance

作為員工福利計劃的一部分,你的僱主可能會為你提供團體人壽及醫療保險,但這不代表你的生活就得到妥善的保障。更重要的是考慮單純的團體保險是否能滿足你的需求,因為完全依賴雇主的保險計劃來保障自己可能會帶來其他問題。

保額未必足夠

大多數雇主提供的團體醫療保險僅涵蓋員工基本的門診、住院和醫療費用保障,且設有保障上限。加上保單內容完全由公司決定,並非為你量身定制。因此,當你不幸重病或受傷時,你未必能向團體醫療保險全數索償醫療開支。換言之,公司提供的保險未必足以保障家人和自己的生活需求。

承保時間出現缺口

當你轉換工作、被解僱或轉為兼職時,你很大機會失去雇主提供的團體醫療保險。如果在找尋工作的期間生病,你便會失去雇主提供的團體醫療保險。如果在找尋工作的期間生病,就必須自己負擔所有醫療費用。此外,當你退休後公司提供的保險亦會相應終止,屆時需要自行購買。然而,基於年齡和健康狀況,不但保費極高,更有機會被拒保。

醫療保險VS危疾保險

想有多一重保險又不知如何挑選?醫療保險和危疾保險均針對醫療方面,但很多人都不清楚二者分別,下文為你總結了保障範圍及賠償方式等基本資訊!

醫療保險

隨著整體醫療成本的上升,醫療保險政策可謂是必需品,以保障自己能負擔醫療和手術的費用。醫療保險的承保範圍僅限於保單涵蓋的方面,而且有嚴格的限制,未必可以報銷全部開支。至於賠款方式,大部分醫療保險會以「實報實銷」方式賠償,如你患上保單涵蓋的疾病,保險公司會按照門診、藥物及手術等花費做出賠償,抵銷開支。如果發生重大疾病或癌症,基本醫療保險未必足夠,因此可考慮增購危疾保險。

危疾保險

 一般來說,危疾保險主要針對癌症、中風和心臟病這三大重大疾病。 市場上的危疾保險主要有以下兩種類型,定期危疾保險及終身危疾保險。前者的結構相對簡單,不包含無儲蓄成分。 保單通常會定期更新,如每年、每 5 年或 10 年等。 對於普通大眾,尤其是年輕客戶來說是一個更實惠的選擇。後者可提供終生保障。

醫療保險 危疾保險
作用 抵銷治療的費用 保障患病期間的消費,包括治療、住院及生活開支
保障範圍 保單涵蓋的醫療開支 保單涵蓋的重大疾病
賠償方式 多以「實報實銷」形式賠償,有預定上限 一次性的保額賠款

然而,它具有相對更複雜的產品結構如儲蓄元素,保費也相對地高。至於賠款方式,如果受保人被診斷出患有保單內包含的嚴重疾病,則會獲支付一次性的保額賠款。這筆賠款由受保人自行決定如何使用,除了治療或住院費用,也適用於無法工作時的家庭開支。當然,賠款的額度視乎計劃的保額大小,不保證足以涵蓋整個醫療的過程。

 有見及此,癌症保險的出現,就讓人解決健康保障和收費兩個問題。

為何需要癌症保險?

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醫療保險及癌症保險能互相補充,使你及你的家人得到全面保護 © Avo Insurance

據香港癌症資料統計中心報告指出,2019年錄得的癌症新症有35,082宗,死亡個案則有14,871宗。 許多人認為他們擁有醫療保險的全面保護,但治療危及生命的疾病的高昂費用通常超出任何計劃的承保範圍。因此,專門針對癌症的保險尤為重要。不少人認為醫療保險已經足夠,不需要額外購買癌症保險,但其實二者能互相補充,無論是日常醫療或是不幸患癌的開支都得囊括,讓你及你的家人得到全面保護。

害怕危疾保險保費太貴?

Avo的純癌症保障為你提供多種選擇,保障範圍就能涵蓋近八成香港常見癌症。只需把常見癌症保障與男性或女性癌症保障結合,就再也不需擔心了!我們的常見癌症保障覆蓋以下器官,如腦、大腸、膽囊、肝、肺、胰臟、腎及胃。以25歲非吸煙者為例,男性及女性每年的常見癌症保費分別低至141港元及169港元。讓受保人能以較低的保費得到周全的保障。

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