【Avo小知識】電子消費券你攞咗未?無現金消費模式是否完全可行?

政府即將為合資格人士發放第二輪電子消費券。消費券的出現,使更多港人接觸和使用電子錢包。隨着科技發展,電子錢包的推出在世界各地引起了漣漪效應,不少國家更有人提倡建立無現金社會。但使用電子錢包有甚麼要留意,和怎樣保護自己的電子錢包和消費券呢?Avo現在就與你一一探討!

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符合領取電子消費券的資格,並已使用第一期的消費券,就可透過四款儲值支付工具領取第二輪消費券 © 政府消費券計劃 / Avo Insurance

政府電子消費券一覽

政府將會在10月1日發放第二輪消費券。只要你符合領取電子消費券的資格,並已使用第一期的消費券,就可透過以八達通、支付寶香港、WeChat Pay HK或Tap & Go「拍住賞」四款儲值支付工具領取第二輪消費券。

消費券適用於本地各種交易,包括零售﹑餐飲﹑服務業、持有商業登記的網店等。四個支援電子消費券的儲值支付工具,都有不同的優惠和獎賞。以下是各電子消費券各儲值支付工具優惠:

電子錢包為未來趨勢?

電子消費券和儲值支付工具密不可分的關係,意味着後者的普及化已是大勢所趨。作為儲值支付工具的一種,電子錢包可存款增值,以及可用以支付貨品及服務,或向個人付款和收款(俗稱P2P)。

使用電子錢包非常方便,只需有手機和足夠儲值就可,而且電子錢包受金管局的儲值支付工具發牌制度規管,對消費者有足夠的保障。目前香港九大電子錢包包括︰PayMe、Wechat Pay HK、支付寶、Tap & Go、TNG Wallet、八達通開發的八達通app、Apple Pay、Google Pay和銀聯閃付。至於八達通卡,雖然它有商業付款的功能,但不屬儲值支付工具或電子錢包。

美國金融服務技術公司FIS旗下Worldpay發表出的《2021年全球支付報告》指出,不論是網上購物或店內消費,本港消費者都是首選以電子錢包付款。報告預計電子錢包將於2020至2024年在實體消費方面增長22%,並於2024年取代信用卡成為香港最受歡迎的網上付款方式。與此同時,現金交易按年下降17%,佔本港2020年店內消費額9%,並預計未來4年將迅速下跌至1.6%。似乎「Cash is king」這金句已漸漸不合時宜了。

電子錢包的普及化已是大勢所趨,因為使用非常方便,只需有手機和足夠儲值就可
電子錢包的普及化已是大勢所趨,因為使用非常方便,只需有手機和足夠儲值就可 © Clay Banks / Avo Insurance

各國向無現金社會邁進

在地球另一面,歐洲各國的「無現金」步伐比香港走得更快更遠。

根據《彭博社》報導,瑞典由2010年起的8年間,接受現金交易的實體店由40%下降至15%。當地政府甚至通過法律,允許商店拒絕接受現金,在無現金的步伐上非常進取。其實,無現金消費的效率比現金消費高出甚多。瑞典知名傢俱品牌公司IKEA的研究顯示,現金交易只佔總交易1%,而處理交易的時間卻佔了全年的15%。當地初創公司甚至投入研發行動讀卡機,令無現金交易更普及。

《福布斯》雜誌引述的研究顯示,包括瑞典在內的十個歐洲國家中,超過半數國家的國民持有扣賬卡比率達75%,無接觸付款比率則達到50%以上。另外,荷蘭的自動櫃員機數目,以平均人口計算為十國最低。如此種種,都反映歐洲國家的人民對現金需求越來越低。

然而,亞洲地區例如印度,無現金付款的比率相對較低。由於印度的金融體系較其他國家落後,所以印度人的消費模式仍然傾向以現金付款。再者,20%的印度國民並未擁有銀行戶口,網絡普及率亦只有52%,發展無現金付款頗有難度。

無現金轉型不能一步登天

使用電子錢包方便和好處多多,但接踵而至的各種安全隱憂你又了解幾多呢?一旦遺失了手機或賬戶被盜用,那又怎麼辦?

在2018年,本港共有20餘個銀行戶口的電子錢包懷疑被盜用,涉及約港幣50萬元。隨着技術成熟,現時本港銀行已經大大提高了電子錢包服務的保安系統,包括引入生物認證、銀行雙重認證和電話確認短訊等措施。即使如此,與電子錢包有關的詐騙和個人資料盜竊不時發生。常見的漏洞包括誤入網絡釣魚網站、網購網站被入侵或存心欺騙顧客、誤信騙取驗證碼的短訊等。

因為電子錢包交易要透過第三方平台進行,過程當中就有可能被黑客盯上。透過網上流動的資料越多,外洩的風險就越大。一時不慎,壞人便有機可乘,而只要一個突發安全情況,就足以令整個電子錢包系統暴露於風險。即使沒有黑客出現,如平台的軟件出事、手機損壞、停電及其他原因導電子錢包致服務中斷,你的日常購物習慣便會受影響、瞬間變得「身無分文」,光想起就覺得徬徨呢。

而且,一旦遺失了手機,電子錢包豈不是任由他人使用?那又別太擔心。首先,如果你的電子錢包有設定支付密碼、Touch ID或Face ID,而且如果及時向供應商報失,假若不幸手機遺失了或被偷,也不用太擔心資料和戶口被盜。但一旦遺失了八達通卡,即使成功報失,報失後三小時內的損失亦要由自己承擔。看來電子錢包要完全融入我們生活還要一段時間呢!

如何自保

要避免突發的情況發生在自己身上,你可以參考以下幾點小貼士,保護自己的電子錢包:

  • 使用生物認證:使用Face ID或Touch ID,資料被盜用的可能性就大大減低了。

  • 小心選擇賣家:只在可信任的平台購物,並認清楚平台網址以防誤入釣魚網站而「中伏」。

  • 提高個人警覺:切勿披露密碼和認證碼等機密資料,定期查閱交易紀錄,並留意有沒有收到令人生疑的短訊。一有任何懷疑,就應馬上凍結賬戶防止被盜用。

  • 保管自己財物:如果每天提高警覺,讓手機和八達通不離自己的視線範圍,就已經能大大避免麻煩的情況了。如果不幸遺失了手機,就要第一時間聯絡相關金融機構處理報失。

保護自己的電子錢包和儲值有很多竅門,但畢竟世事難料。一旦電子錢包詐騙發生在你身上,或丟失了手機,自己亦可能要承擔一定的損失。但有了Avo電子錢包保障,我們會為你提供保障。

如果八達通卡不見了又怎麼說呢?Avo電子錢包mini設有特別伸延保障能覆蓋報失後三小時內的損失。只要你的八達通卡是個人八達通,或是啟動了「八達通自動增值服務」就已經可以得到相關的保障。現在保障更覆蓋政府5,000港元現金消費券,即使不幸領取了消費券後丟失了八達通卡也無問題。

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參考資料

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