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【投資入門指南】投資前先學理財!資產配置原則?投資股票、ETF及債券分別?

實現財務自由是不少人的目標,而投資則是累積財富的強大工具。然而,對於初入門投資的人來說,可能不知從何入手。在投資實戰之前,你先要掌握個人財務狀況,決定如何分配你的資產,平衡投資、保險和現金的比例,打好基礎再尋找機會增值財富。本文將分享幾個資產配置的重要原則,讓你投資前做足準備。

評估財務目標

進行資產配置之前,重要的是確定你的財務目標。你是為買樓、子女教育、還是退休儲蓄而存錢?財務目標影響時間長度、範圍和風險承受能力,也影響你的資產配置決策。

確定風險承受能力

了解自己的風險承受能力對於成功的資產配置至關重要。考慮你的年齡、財務負擔和個人對市場波動的舒適程度。通常情況下,年輕人具有更長的投資時間,可以承擔更多風險,而接近退休的人可能更偏向保守的方法。

在衡量風險承受能力時,可以按以下方面考慮:

  • 年齡
  • 收入
  • 學歷(教育程度及是否有專業資格)
  • 婚姻及工作狀況( 只有本人或夫婦二人均就業)
  • 需供養人數(包括配偶、父母、弟妹及子女)
  • 住所(租住或自置,每月供款額)
  • 財政狀況(現有資產總值,包括現金、存款、股票及其它資產)

風險承受能力越强,可以在投資組合中持有較多的股票。相反,風險較弱者可持有較多債券及現金。

建立應急基金

在投資之前,優先考慮建立應急基金,用來應付失業或照顧患病父母等突發狀況。這個基金應該由易於取得的現金或現金等價物組成,例如高收益儲蓄賬戶。目標是儲蓄 3 到 6 個月的生活開支,作為出現意外或緊急情況時的財務安全網。應急基金應每月生活必須開支(衣食住行)及每月必要性供款,包括:

  • 租金
  • 家用
  • 常規醫藥費
  • 儲蓄或按揭貸款
  • 水電煤雜費、電話費、健身會籍等費用
  • 交通費或油費、車位及養車費用

善用保險避險

保險是全面財務規劃的關鍵部份。它減輕受保人遇上意外事件時蒙受的財政風險。除了醫療保險、人壽保險及危疾保險等,因應住所及臨時需要(如旅遊)購買家居保險和旅遊保險等亦相當重要。適當的保障有助你保護資產,建立良好財務基礎。

分散投資

分散投資能有效降低投資風險。透過將你的投資資金分配到不同資產類別,如股票、債券等,有助你免受任何單一投資的波動性影響,更易實現穩定回報。

你可參考下表,快速了解各種資產的特質︰

  • 股票:又稱股權,購買股票即代表你對該公司有部分所有權。如果公司表現良好,或前景受投資者看好,股票的價值亦會提升,因此長遠具有較高的回報潛力,而亦因此相對下列其他投資而言,波動性較大
  • 債券:又稱為固定收益投資。債券旨在產生穩定的收入流,價值在一定程度上受到利率波動的影響,但整體較股票穩定,回報相對低但可預期
  • 現金:除了實物現金,此類別還包括定期存款證(CDs)、貨幣和儲蓄帳戶等投資方式。現金投資的風險最低,但回報亦有限,多在投資組合中擔任避險角色
  • 共同基金和指數基金(ETF):共同基金和指數基金(ETF)從眾多投資者處籌集資金,再投資於各種股票、債券或其他投資品種。例如,盈富基金追蹤恒生指數,走勢大致與大市泊齊;美股標普 500 指數等亦有相應的 ETF,投資組成該指數的所有股票

你可根據個人目標和風險承受能力,在股票、ETF和債券等資產之間進行適當分配。同時,透過股票App(如FUTU富途牛牛)亦可以更加便捷地進行股票交易和投資組合管理。

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條款及細則

尋求專業建議

如果你仍不確定如何配置資產,可考慮諮詢財務顧問。他們可以根據你的財務目標、風險承受能力和投資知識提供專人指導,助你制訂合適的資產配置策略,並隨時提供專業支援。

定期審查及調整資產分佈

市況和個人財務狀況隨時間變化,因此需要定期審視和調配資產。確保每年至少檢查一次你的投資組合;生活發生重大事件時亦應重新評估,並作出相應調配,以確保你不會陷入財困。全面、誠實的財務評估能助你儘早發現潛在理財風險,並確保資產配置與你的理財目標保持一致。

 

妥善配置資產有助你管理風險,實現長遠財務目標。建立全面的財務計劃,定期重新評估資產配置,並在投資旅程中保持紀律,隨着時間的推移,就能逐步走上實現財務自由的道路。

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