成為自僱人士，意味很多事情都要獨立處理。脫離公司保障，意味失去公司醫保及勞工保險，發生甚麼事都要一力承擔，醫療保障、意外保障、強積金等要自己安排，而收入不穩也代表更需要自動自覺理財及策劃未來。那麼，究竟 freelancer/ slasher/ 自僱人士如何保障自己？本文將探討一眾沒有固定收入人士應優先考慮甚麼保險及理財產品，為自己建立完善安全網及理財基礎。

為防止投保人帶病投保，保險公司多會為醫療保單設立「等候期」。但是，等候期其實並不只限訃醫療保險，人壽保險、家傭保險等產品亦有相關條款，投保時有可能會被忽略。本文將仔細解釋什麼是保險等候期，並講解包括醫療保險在內的各類保險產品等候期一般多長、有甚麼要特別注意等。

核保（英文︰underwriting）是任何投保申請的必經步驟，但核保究竟如何運作，卻未必人人清楚了解。下文將以醫保為例，為你拆解保險核保，同時介紹負責核保的幕後人員——核保師（underwriter），最後提供幾個小貼士，讓你投保前了解清楚核保需求。

一般人小病小痛都會到診所求醫。但如你並沒有醫療保險保障，長遠而言的門診保障費用負擔可以很大。但門診保險與一般住院醫療保險有甚麼分別？除了比較價錢，在選擇門診保險時還應留意甚麼？中醫治療與針灸治療是否分開計算？今次便來為你一一拆解。

出國留學機會寶貴，最好當然無風無浪，盡情享受異國風情，學習當地文化。但是人在外地，人生路不熟，出意外的機會或會更高。所以無論是短期進修抑或海外升學，父母應在子女出發前為他們準備一份適當的海外留學保險。

在購買醫療保險前，保險公司可能會先問若干問題，例如有沒有吸煙習慣、過去有否曾長期服藥。過程中你可能會遇到「投保前已有病症」一詞。到底甚麼是「投保前已有病症」？為甚麼它們會影響投保結果？它們會對保費產生甚麼影響？如果不慎漏報會被保險公司列入黑名單嗎？今次便來為你詳細講解已有病症的二三事。

香港醫療費用高昂，很多人都有購買保險的習慣，但醫療保險種類繁多，如果沒有做好功課，很容易陷入投保陷阱。事實上，許多投保人並不完全了解買保險的基本概念和風險，容易購買了不合適的保險，或者無法獲得預期的保障。以下總結了 4 個購買醫療保險時容易忽略的注意事項。

無論你已經擁有個人醫療保險或公司的僱員醫療保險，你都可能會需要額外醫療保障（Supplementary Major Medical，簡稱SMM）。甚麽是額外醫療保障？它如何有效地提升你的賠償率？下文講解SMM賠償例子及兩大重點，讓你了解自己是否需要額外醫療保障！

家居保險一般保障家居財物或貴重物品因意外而引致的損失。但如果投保人在遇上惡劣天氣後才購買家居保險，便可能無法獲得全部保障。同時，投保人或許不清楚家居保險與火險的分別，遇上意外時便可能會「Claim 錯單」，令你無法獲得應有賠償。另外，投保時的「已知事項」 亦可能會影響索償結果。

住院保險和住院現金保險是兩種常見的醫療保障，名字相近但保障範圍和賠償方式都有所不同，哪種更適合自己？二者有何分別？下文為你講解住院保險及住院現金保險的保障範圍，並介紹投保住院保險的 3 大重點，讓你一文了解更多相關保險知識。